Výpočet maximálního vkladu a úvěru člena družstevní záložny (kampeličky) dle zákona č. 87/1995 Sb. Vklad nesmí přesáhnout 10násobek součtu splacených členských vkladů, maximální úvěr pro jednoho člena je 30 milionů Kč.
Limit vkladů člena družstevní záložny 2026
§ 3 odst. 4–5 zák. č. 87/1995 Sb. — max vklad = 10× členské vklady, max úvěr = 30 mil. Kč
Právní základ
- § 3 zákon o spořitelních a úvěrních družstvech (87/1995 Sb.) ↗
limit vkladu člena = 10× součet splacených členských vkladů; max úvěr 30 000 000 Kč
Účinné od: 25. 5. 1995
- § 1 zákon o spořitelních a úvěrních družstvech (87/1995 Sb.) ↗
předmět úpravy — spořitelní a úvěrní družstva (kampeličky)
Účinné od: 25. 5. 1995
Stručně k tématu
Družstevní záložny a limity vkladů
Družstevní záložny, lidově zvané kampeličky, jsou zvláštním typem finančních institucí, které fungují na družstevním principu. Na rozdíl od bank poskytují finanční služby výhradně svým členům. Jejich činnost je regulována zákonem č. 87/1995 Sb., o spořitelních a úvěrních družstvech, a dohledem České národní banky. Družstevní záložny nabízejí obvykle vyšší úrokové sazby na vkladech než komerční banky, avšak s omezením výše vkladu i úvěru.
Limit vkladu člena
Podle § 3 odst. 4 zákona č. 87/1995 Sb. nesmí vklad jednoho člena (včetně připisovaných úroků) překročit 10násobek součtu jeho splacených členských vkladů. Členské vklady se skládají ze základního členského vkladu (povinného dle stanov) a dalšího členského vkladu (dobrovolného). Pokud chce člen uložit vyšší částku, musí nejprve navýšit svůj další členský vklad. Tento mechanismus zajišťuje, že závazky záložny vůči členovi jsou úměrné jeho kapitálovému zapojení do družstva.
Limit úvěru pro jednoho člena
Dle § 3 odst. 5 téhož zákona nesmí úvěr nebo souhrn úvěrů poskytnutých jednomu členu překročit 30 000 000 Kč. Toto omezení chrání družstevní záložnu před nadměrnou koncentrací rizika na jednoho dlužníka. Jde o absolutní strop, který platí bez ohledu na výši členských vkladů daného člena. Porušení tohoto limitu může vést k opatřením ze strany České národní banky včetně uložení sankce nebo odebrání povolení k činnosti.
Pojištění vkladů
Vklady u družstevních záložen jsou pojištěny v rámci systému Garančního systému finančního trhu (GSFT) do výše ekvivalentu 100 000 EUR na jednoho vkladatele. Pojištění funguje identicky jako u bank. Členské vklady však pojištěny nejsou — v případě likvidace záložny se na ně nahlíží jako na členský podíl v družstvu. Je proto důležité rozlišovat mezi členským vkladem (kapitálová účast) a vkladem na účtu (pojištěný vklad).
Praktické dopady
Při zvažování vkladu do družstevní záložny je klíčové ověřit, jaký limit vkladu odpovídá výši vašich splacených členských vkladů. Pokud například splatíte základní členský vklad 1 000 Kč a další členský vklad 99 000 Kč, váš maximální vklad s úrokem může dosáhnout 1 000 000 Kč. Pro investování vyšší částky byste museli navýšit další členský vklad. Kalkulačka výše vám pomůže rychle ověřit váš individuální limit.
Časté dotazy
Co je družstevní záložna (kampelička)?
Družstevní záložna (kampelička) je finanční instituce fungující na družstevním principu. Smí přijímat vklady a poskytovat úvěry pouze svým členům. Činnost družstevních záložen upravuje zákon č. 87/1995 Sb., o spořitelních a úvěrních družstvech.
Jaký je maximální vklad u družstevní záložny?
Maximální vklad jednoho člena (včetně úroků) nesmí překročit 10násobek součtu jeho splacených členských vkladů (základního + dalšího). Stanoví to § 3 odst. 4 zák. č. 87/1995 Sb.
Kolik si mohu maximálně půjčit u kampeličky?
Jednomu členu může být poskytnut úvěr v maximální výši 30 000 000 Kč. Tento limit stanoví § 3 odst. 5 zák. č. 87/1995 Sb. Vztahuje se na součet všech úvěrů daného člena.
Jsou vklady u družstevních záložen pojištěny?
Ano, vklady u družstevních záložen jsou pojištěny v systému pojištění vkladů (Garanční systém finančního trhu), a to až do výše ekvivalentu 100 000 EUR na jednoho vkladatele, stejně jako u bank.
Může být členem družstevní záložny právnická osoba?
Ano, členem družstevní záložny mohou být fyzické i právnické osoby. Člen musí splatit základní členský vklad a případně další členské vklady dle stanov.
Jak se počítá limit vkladu, pokud mám pouze základní členský vklad?
Pokud máte pouze základní členský vklad (např. 1 000 Kč) a žádný další, maximální vklad s úrokem činí 10 × 1 000 = 10 000 Kč. Pro navýšení limitu je třeba zvýšit další členský vklad.