Porovnejte exekuci srážkami ze mzdy a osobní bankrot (oddlužení). Výpočet dle InsZ č. 182/2006 Sb. a NV 595/2006 Sb. Zdarma, bez registrace.
Insolvence vs. exekuce 2026 — srovnání
Srovnání exekuce srážkami ze mzdy a osobního bankrotu (oddlužení) dle insolvenčního zákona č. 182/2006 Sb.
Právní základ
- § 398 insolvenční zákon (182/2006 Sb.) ↗
způsoby oddlužení
Účinné od: 1. 1. 2008
- § 278 občanský soudní řád (99/1963 Sb.) ↗
exekuční srážky ze mzdy
Účinné od: 1. 4. 1964
Stručně k tématu
Jak funguje exekuce srážkami ze mzdy
Exekuce srážkami ze mzdy je jedním z nejčastějších způsobů vymáhání pohledávek. Exekutor přikáže zaměstnavateli, aby ze mzdy dlužníka každý měsíc srazil část nad nezabavitelnou hranici a poslal ji věřiteli. Systém funguje po třetinách: první třetina disponibilního příjmu jde přednostně na výživné, druhá na ostatní pohledávky, třetí třetina zůstává dlužníkovi. Při více exekucích se pohledávky uspokojují v pořadí dle data nařízení. Nevýhodou je, že exekuce může trvat i desítky let a věřitelé se případně nepřihlásí do insolvence, protože vymáhají každý zvlášť.
Podmínky pro vstup do insolvence (oddlužení)
Osobní bankrot (oddlužení) dle § 389 insolvenčního zákona mohou využít fyzické osoby — zaměstnanci i OSVČ — kteří jsou v úpadku (platební neschopnost nebo předluženost). Základní podmínky: nejméně 2 věřitelé, dluhy déle než 30 dnů po splatnosti, neschopnost splácet vše. Od novely z roku 2019 odpadla podmínka uspokojení alespoň 30 % pohledávek — postačí, aby dlužník vynakládal veškeré disponibilní prostředky po dobu oddlužení (max. 5 let). Správce insolvenčního řízení obdrží odměnu cca 1 317,69 Kč/měsíc (1 089 Kč + DPH 21 %).
Kdy je výhodnější insolvence, kdy exekuce
Insolvence je obvykle výhodnější, pokud dluh je tak velký, že by exekuce trvala déle než 5–6 let a věřitelů je více. V insolvenci všechny dluhy vstoupí do jednoho řízení, věřitelé se uspokojují poměrně a po skončení řízení je zbývající dluh prominut. Exekuce může být výhodnější, pokud je dluh malý, věřitel jeden a dluhy jsou z pohledu zákona prominutelné v krátkém čase (do 2–3 let). Zásadní výhodou exekuce oproti insolvenci je, že nezasahuje do pracovněprávního poměru — insolvence naopak musí být oznámena zaměstnavateli (soud mu to nařídí pro srážky).
Ochrana nezabavitelné částky v obou řízeních
Jak v exekuci, tak v insolvenci platí stejná pravidla ochrany minimálního příjmu dle nařízení vlády č. 595/2006 Sb. Základní nezabavitelná částka v roce 2026 je 12 474 Kč (dvě třetiny součtu životního minima 4 860 Kč a normativních nákladů 9 297 Kč). Na každou vyživovanou osobu (děti, manžel/ka) přibývá příplatek 3 118,50 Kč. Tato částka musí dlužníkovi vždy zůstat — věřitelé ani správce ji nemohou sáhnout.
Časté dotazy
Jaký je hlavní rozdíl mezi exekucí a insolvencí?
Exekuce (výkon rozhodnutí) je vymáhání konkrétní pohledávky konkrétním věřitelem — může jich probíhat i několik najednou. Insolvence (osobní bankrot, oddlužení) je jednotné řízení před soudem, do něhož vstoupí všichni věřitelé, dlužník platí jednu splátku správci a po 3–5 letech (dle podmínek) je zbývající dluh prominut. Insolvence je výhodná, pokud máte mnoho věřitelů a dluh přesahuje to, co dokážete splatit exekucemi za rozumnou dobu.
Kdo může podat návrh na oddlužení?
Fyzická osoba (nepodnikatel nebo OSVČ/bývalý podnikatel) splňující podmínky § 389 a § 395 insolvenčního zákona: musí mít alespoň 2 věřitele, být v úpadku nebo hrozícím úpadku, a být schopna hradit alespoň náklady insolvenčního správce (od 2019 i bez 30% podmínky). Návrh se podává přes insolvenční rejstřík (justice.cz).
Jak dlouho trvá oddlužení v insolvenci?
Standardní délka oddlužení plněním splátkového kalendáře je 5 let (§ 398 InsZ). Při uspokojení 60 % pohledávek věřitelů lze oddlužení ukončit dříve. Od 1. 6. 2019 (zákon č. 31/2019 Sb.) platí, že i při nižším uspokojení (pod 30 %) lze oddlužení schválit, pokud dlužník vynaloží veškeré disponibilní prostředky. Po úspěšném oddlužení soud rozhodne o osvobození dlužníka od zbývajících dluhů.
Co je nezabavitelná částka a jak se liší v exekuci a insolvenci?
Nezabavitelná částka chrání minimální příjem dlužníka v obou řízeních — je počítána stejně dle NV č. 595/2006 Sb. (základní část + příplatek na vyživované osoby). V exekuci ji věřitel nemůže postihnout. V insolvenci ji dlužník použije na životní náklady a vše nad ni jde správci k rozdělení věřitelům. Výše v roce 2026: základní část 12 474 Kč (bez vyživovaných), příplatek 3 118,50 Kč/osobu.
Ovlivní insolvence zápis v registru dlužníků?
Ano — zahájení insolvenčního řízení je zapsáno v insolvenčním rejstříku (veřejný, přístupný on-line). To prakticky znemožní získat nový úvěr nebo pronájem po dobu řízení. Záznamy v SOLUS a BRKI obvykle přetrvávají 5–7 let. Exekuce je také viditelná v CBRK/SOLUS. Insolvence má tedy podobný dopad na úvěruschopnost, ale nabízí výhodu právní ochrany před věřiteli a definitivní konec dluhů.