Otestujte, zda splníte podmínky pro zkrácené osvobození od dluhů po 3 letech oddlužení dle § 412a zákona č. 182/2006 Sb. Kalkulačka porovná vaše celkové platby za 36 měsíců s předpokládanou mírou uspokojení stanovenou soudem a odpoví, zda máte nárok na 3leté osvobození.
Právní základ
- § 412a insolvenční zákon (182/2006 Sb.) ↗
Podmínky zkráceného osvobození od dluhů po 3 letech oddlužení
Účinné od: 1. 6. 2019
- § 414 insolvenční zákon (182/2006 Sb.) ↗
Osvobození dlužníka od zbytku dluhů po splnění podmínek oddlužení
Účinné od: 1. 1. 2008
Stručně k tématu: Zkrácené 3leté oddlužení dle § 412a InsZ
Oddlužení (osobní bankrot) bylo novelou insolvenčního zákona z roku 2019 (zákon č. 31/2019 Sb.) doplněno o možnost zkráceného osvobození od dluhů. Namísto standardních 5 let může dlužník požádat o osvobození již po 3 letech, pokud splní zákonné podmínky § 412a InsZ.
Podmínky zkráceného osvobození (§ 412a InsZ)
Soud přizná dlužníkovi osvobození od zbytku dluhů po 3 letech, jestliže:
- Dlužník uhradil celé přihlášené pohledávky — splnil je v plné výši, nebo
- Dlužník dosáhl předpokládané míry uspokojení — uhradil alespoň tolik, kolik odpovídá míře uspokojení stanovené soudem v rozhodnutí o schválení oddlužení (§ 412a odst. 1 písm. b) InsZ).
Co je předpokládaná míra uspokojení?
Předpokládaná míra uspokojení je procento, které soud odhaduje na základě příjmů dlužníka a délky oddlužení. Například pokud dlužník platí 7 000 Kč měsíčně po dobu 60 měsíců (standardní 5leté oddlužení), celkem zaplatí 420 000 Kč. Pokud celkové pohledávky jsou 1 000 000 Kč, předpokládaná míra = 42 %. Pro 3leté osvobození stačí, aby dlužník za 36 měsíců zaplatil alespoň 42 % z 1 000 000 Kč = 420 000 Kč, tedy alespoň 11 667 Kč/měsíc.
Role mimořádných plateb
Dlužník musí dle § 412 odst. 1 písm. b) InsZ použít na mimořádnou splátku veškeré hodnoty získané dědictvím nebo darováním přesahující tři průměrné měsíční splátky. Tyto mimořádné příjmy mohou výrazně přispět k dosažení předpokládané míry a tím ke zkrácení oddlužení na 3 roky.
Jak postupovat po 3 letech?
Po uplynutí 3 let od schválení oddlužení dlužník podá k insolvenčnímu soudu návrh na osvobození od zbytku dluhů (§ 412a odst. 2 InsZ). Soud přezkoumá splnění podmínek a vydá usnesení. Věřitelé mají právo se k návrhu vyjádřit. Soud může osvobození odmítnout, pokud dlužník nesplnil zákonné podmínky nebo závažně porušoval povinnosti v průběhu oddlužení.
Časté otázky — oddlužení za 3 roky
Kdy mohu skončit oddlužení po 3 letech místo 5 let?
Dle § 412a odst. 1 InsZ může soud přiznat dlužníkovi osvobození od zbytku dluhů již po 3 letech oddlužení, pokud dlužník uhradil alespoň tolik, kolik odpovídá předpokládané míře uspokojení stanovené soudem v rozhodnutí o schválení oddlužení. Alternativně může dlužník požádat o osvobození kdykoli, pokud uhradil všechny přihlášené pohledávky v plné výši.
Co je předpokládaná míra uspokojení v oddlužení a jak ji soud stanoví?
Předpokládaná míra uspokojení je procentuální podíl pohledávek, který bude dle soudu uspokojen v průběhu celého oddlužení. Soud ji stanoví v rozhodnutí o schválení oddlužení na základě výše příjmů dlužníka, výše pohledávek a délky oddlužení. Pokud míra není v rozhodnutí výslovně uvedena, lze ji odvodit jako: (60 × měsíční splátka) / celkové pohledávky × 100.
Jaká je minimální splátka pro dosažení 3letého oddlužení?
Minimální splátka závisí na výši celkových pohledávek a předpokládané míře uspokojení. Minimální měsíční splátka pro dosažení míry = (celkové pohledávky × míra %) / 36. Pokud například celkové pohledávky jsou 800 000 Kč a míra 30 %, potřebujete za 3 roky zaplatit alespoň 240 000 Kč, tj. 6 667 Kč/měsíc.
Pomůže mi mimořádná platba (dědictví, dar) zkrátit dobu oddlužení?
Ano. Mimořádné příjmy (dědictví, dar přesahující tři měsíční splátky) musí dlužník dle § 412 odst. 1 písm. b) InsZ použít na mimořádnou splátku věřitelům. Tyto platby se připočítají ke standardním splátkám a mohou rozhodujícím způsobem pomoci dosáhnout předpokládané míry uspokojení v kratší době.
Co se stane, když po 3 letech nesplním předpokládanou míru?
Pokud dlužník po 3 letech oddlužení nedosáhne předpokládané míry uspokojení, oddlužení pokračuje standardně po dobu 5 let. Dlužník pak může požádat o osvobození od zbytku dluhů po uplynutí 5letého období (§ 414 InsZ), přičemž soud zkoumá, zda dlužník plnil své povinnosti v průběhu oddlužení.
Jak požádat soud o zkrácené 3leté osvobození?
Dlužník podá návrh na osvobození od zbytku dluhů insolvenčnímu soudu po uplynutí 3 let od schválení oddlužení. K návrhu přiloží přehled plateb, doklad o výši splněné míry uspokojení a případně potvrzení insolvenčního správce. Soud rozhodne usnesením, přičemž věřitelé mají právo se k návrhu vyjádřit.