Kalkulačka oddlužení (osobního bankrotu): kolik zaplatíte celkem za 3 nebo 5 let, kolik dostane insolvenční správce, kolik věřitelé a kolik dluhu vám bude odpuštěno.
Oddlužení — průběh 3 nebo 5 let
§ 391–412 insolvenčního zákona — kolik zaplatíte celkem a kolik dluhu vám bude odpuštěno
Právní základ
- § 391 insolvenční zákon (182/2006 Sb.) ↗
návrh na povolení oddlužení — § 391–412 InsZ (ve znění zák. 31/2019)
Účinné od: 1. 1. 2008
- § 412 insolvenční zákon (182/2006 Sb.) ↗
povinnosti dlužníka při oddlužení — délka 3 nebo 5 let
Účinné od: 1. 1. 2008
Stručně k tématu
Oddlužení (osobní bankrot) — základní přehled
Oddlužení je insolvenční řízení pro fyzické osoby, které se dostaly do úpadku (neschopnost splácet dluhy). Dlužník navrhne oddlužení, insolvenční soud ho posoudí a případně schválí. Po dobu oddlužení (3 nebo 5 let) dlužník odvádí disponibilní část svého příjmu insolvenčnímu správci, který tyto prostředky rozděluje věřitelům. Po úspěšném skončení oddlužení je zbytek dluhů odpuštěn.
Novela 2019 — 3leté oddlužení
Zákon č. 31/2019 Sb. zásadně změnil podmínky oddlužení: základní délka se zkrátila z 5 na 3 roky, zrušilo se povinné minimum 30 % uspokojení věřitelů pro 3leté oddlužení a oddlužení bylo zpřístupněno i bez nutnosti pomoci insolvenčního správce při zpracování návrhu. Tyto změny výrazně zjednodušily přístup k osobnímu bankrotu.
Nezabavitelná částka jako základ splátek
Měsíční splátka v oddlužení vychází ze stejných pravidel jako exekuční srážky ze mzdy. Nezabavitelná část čisté mzdy (2026: 14 102 Kč základ + 3 526 Kč/vyživovaná osoba) zůstane dlužníkovi. Vše nad tuto hranici tvoří disponibilní příjem — z tohoto příjmu se platí nejprve odměna insolvenčního správce a zbytek jde věřitelům.
Odměna insolvenčního správce
Odměna insolvenčního správce při splátkách je stanovena nařízením vlády č. 313/2007 Sb. na 750 Kč/měsíc bez DPH. K tomu přistupuje paušální náhrada hotových výdajů 150 Kč/měsíc. S DPH 21 % jde o 1 089 Kč/měsíc. Za 3 roky (36 měsíců) to celkem činí 39 204 Kč. Tato částka jde před věřiteli — snižuje tedy částku dostupnou pro úhradu dluhů.
Kdy použít 3letý vs. 5letý plán
3letý plán je vhodný pro dlužníky, kteří chtějí co nejrychleji vyjít z insolvence a jsou ochotni platit co nejvyšší disponibilní příjem. 5letý plán může být výhodný, pokud dlužník chce věřitelům nabídnout vyšší uspokojení nebo pokud je 3letý plán nedostatečný z hlediska podmínek soudu. V praxi je od novely 2019 preferován 3letý plán jako základní varianta.
Časté dotazy
Jak dlouho trvá oddlužení v roce 2026?
Od novely insolvenčního zákona zákonem č. 31/2019 Sb. je základní délka oddlužení 3 roky. Dlužník může zvolit 5letou variantu, pokud mu to umožní vyšší uspokojení věřitelů. Dříve (do 31. 5. 2019) bylo standardem 5 let. 3letá varianta je dostupná pro všechny dlužníky — fyzické osoby nepodnikatele — bez nutnosti splnit 30 % minimum věřitelů.
Kolik dostane insolvenční správce z mých splátek?
Odměna insolvenčního správce při splátkách je dle NV č. 313/2007 Sb. (§ 3a) 750 Kč/měsíc (bez DPH) + paušální náhrada 150 Kč/měsíc = 900 Kč/měsíc bez DPH. S DPH 21 % jde o 1 089 Kč/měsíc. Za 3 roky (36 měsíců) je to 39 204 Kč celkem. Tato částka se hradí z disponibilního příjmu dlužníka ještě před vyplacením věřitelů.
Jak se vypočítá měsíční splátka v oddlužení?
Měsíční splátka = čistá mzda − nezabavitelná částka. Nezabavitelná částka pro rok 2026 je 14 102 Kč (základ) + 3 526 Kč za každou vyživovanou osobu. Pokud je čistá mzda nižší než nezabavitelná částka, měsíční splátka je 0 Kč — v takovém případě oddlužení nemusí být schváleno.
Musím v oddlužení zaplatit alespoň 30 % věřitelům?
Od novely zákonem č. 31/2019 Sb. není 30 % minimum podmínkou pro 3leté oddlužení. Dlužník musí pouze splácet co nejvíce z disponibilního příjmu po dobu 3 let. Podmínka 30 % stále existuje, ale jen pro 5leté oddlužení — pokud ji nesplníte ani po 5 letech, soud může odmítnout oddlužení přiznat. Kalkulačka vám ukáže, zda podmínku splníte.
Co se stane s dluhem, který nezaplatím v oddlužení?
Zbývající (neuhrazený) dluh věřitelům je po úspěšném skončení oddlužení odpuštěn (§ 414 InsZ). Soud vydá usnesení o splnění oddlužení a dlužník je osvobozen od zbytku dluhů, které věřitelé přihlásili do insolvenčního řízení. Dluhy nezahrnuté do oddlužení (výživné, náhrada škody na zdraví apod.) nezanikají.