Spočítejte měsíční splátky při oddlužení (osobním bankrotu) — kolik dostane insolvenční správce, kolik věřitelé a zda splníte podmínku 30% uspokojení. Platné podmínky pro oddlužení dle insolvenčního zákona v roce 2026.
Právní základ
- § 395 insolvenční zákon (182/2006 Sb.) ↗
podmínky povolení oddlužení — min. 30 % uspokojení věřitelů
Účinné od: 1. 1. 2008
- § 398 insolvenční zákon (182/2006 Sb.) ↗
způsoby oddlužení — splátkový kalendář se zpeněžením majetku
Účinné od: 1. 1. 2008
- § 412a insolvenční zákon (182/2006 Sb.) ↗
splnění oddlužení a osvobození od zbývajících dluhů
Účinné od: 1. 1. 2008
Oddlužení splátkovým kalendářem v ČR — průvodce pro rok 2026
Oddlužení (§ 389 a násl. zák. č. 182/2006 Sb. — insolvenční zákon) je legální cesta, jak se zbavit dluhů, které již nelze splácet. Fyzická osoba podá insolvenční návrh spojený s návrhem na povolení oddlužení, soud jmenuje insolvenčního správce a dlužník po dobu 5 let splácí vše, co mu zbyde nad rámec nezabavitelného minima.
Splátkový kalendář (§ 398 InsZ)
Nejčastějším způsobem oddlužení je splátkový kalendář. Dlužník po dobu 60 měsíců pravidelně odesílá srážky z příjmu insolvenčnímu správci. Ten je rozděluje věřitelům poměrně dle přihlášených pohledávek. Z každé splátky se nejprve odečte odměna správce (750 Kč bez DPH), zbytek jde věřitelům.
Podmínka 30 % (§ 395 InsZ)
Zákon stanoví jako základní podmínku povolení oddlužení, že věřitelé obdrží alespoň 30 % svých pohledávek. Pokud dlužník tuto hranici nesplní, ale prokáže, že vydal veškeré disponibilní příjmy, soud oddlužení i tak schválí — podmínka poctivého záměru je nadřazená. Dlužník však musí soudu vysvětlit, proč 30 % nelze dosáhnout.
Nezabavitelná částka
Dlužníkovi musí vždy zůstat tzv. nezabavitelná částka — minimum pro přežití. Vypočítá se z životního minima jednotlivce (4 860 Kč v roce 2026) plus normativní náklady na bydlení. Na každou vyživovanou osobu (manžel/ka, děti) se přičítá čtvrtina životního minima. Výpočet provede insolvenční správce, v kalkulačce lze zadat vlastní odhad.
Odměna insolvenčního správce
Správce při splátkovém kalendáři dostává 750 Kč za měsíc (bez DPH), tj. 907,50 Kč s DPH (zaokrouhleno na 908 Kč). Za 60 měsíců = cca 54 480 Kč celkem. Správce má rovněž nárok na náhradu hotových výdajů (poštovné, kopie apod.). Vše vychází z vyhl. č. 313/2007 Sb.
Osvobození od dluhů po 5 letech
Po úspěšném splnění oddlužení vydá soud usnesení dle § 412a InsZ a dlužník je osvobozen od zbývajících dluhů — neuhrazená část se právně odepíše. Výjimkou jsou dluhy ze zákonné vyživovací povinnosti, pokuty a náhrady škody způsobené úmyslně — ty oddlužením zanikají pouze omezeně.
Nejčastější dotazy k oddlužení
Co je oddlužení a kdo na něj má nárok?
Oddlužení (osobní bankrot) je způsob řešení úpadku pro fyzické osoby — nepodnikatele i podnikatele. Podmínkou je poctivý záměr, tj. dlužník nesmí sledovat poškozování věřitelů. Od roku 2019 (novela InsZ) již neplatí podmínka 30 % uspokojení jako absolutní — soud může oddlužení schválit i při nižším uspokojení, pokud dlužník vynaloží veškeré disponibilní příjmy. Základní podmínku 30 % za 5 let upravuje § 395 InsZ.
Jak se vypočítá měsíční splátka při oddlužení?
Dlužník platí vše nad rámec tzv. nezabavitelného minima, které odpovídá životnímu minimu a závisí na počtu vyživovaných osob. Z disponibilní části se nejprve odečte odměna insolvenčního správce (750 Kč + DPH = 907,50 Kč zaokrouhleno na 908 Kč). Zbytek jde věřitelům poměrně dle přihlášených pohledávek.
Kolik dostane insolvenční správce za oddlužení?
Odměna insolvenčního správce při splátkovém kalendáři činí 750 Kč za měsíc (bez DPH), tj. 907,50 Kč (zaokrouhleno 908 Kč) s DPH 21 %, pokud je správce plátcem DPH. Za celých 5 let (60 měsíců) zaplatí dlužník správci cca 54 450 Kč. Základ stanoví vyhláška č. 313/2007 Sb.
Co se stane s dluhy po 5 letech oddlužení?
Pokud dlužník po dobu 5 let řádně plnil povinnosti a věřitelé dostali alespoň to, co bylo možné (tj. dlužník vydal veškeré disponibilní příjmy), soud vydá usnesení o splnění oddlužení (§ 412a InsZ) a zbývající dluhy se odepíší — dlužník je osvobozen. Podmínka 30 % je vodítkem, nikoli absolutní překážkou.
Jak se určí nezabavitelná částka při oddlužení?
Nezabavitelná částka vychází ze životního minima jednotlivce (4 860 Kč v roce 2026) a normativních nákladů na bydlení dle nař. vlády č. 595/2006 Sb. Na každou vyživovanou osobu se přičítá část životního minima. Konkrétní výpočet provede insolvenční správce — naše kalkulačka umožňuje zadat odhadnutou nezabavitelnou částku přímo.
Mohu žádat o oddlužení i jako živnostník nebo OSVČ?
Ano. Od novely insolvenčního zákona (zákon č. 31/2019 Sb.) mohou o oddlužení žádat i podnikatelé — fyzické osoby OSVČ nebo bývalí podnikatelé. Podmínky jsou totožné s nepodnikateli. Podnikatelské dluhy se řeší spolu s osobními v jednom řízení.