Ein befristeter Kreditvertrag nach § 989 ABGB ist ein Kreditvertrag, bei dem die Laufzeit von Anfang an festgelegt ist und mit Ablauf dieser Befristung automatisch endet. Anders als bei einem unbefristeten Kreditvertrag (§ 988 ABGB) gibt es hier kein jederzeitiges Kündigungsrecht — der Vertrag läuft bis zum vereinbarten Endtermin und endet dann ohne weiteres Zutun. Diese Konstruktion ist bei Ratenkrediten, Autofinanzierungen und manchen Immobilienkrediten üblich. Der Kreditnehmer muss sicherstellen, dass er bis zum Enddatum either den Kredit zurückgezahlt hat oder eine Verlängerung/Vereinbarung mit dem Kreditgeber getroffen hat.

Ein befristeter Kreditvertrag endet automatisch mit Ablauf der im Vertrag vereinbarten Befristung. Das Enddatum ergibt sich aus dem Vertragsbeginn plus der vereinbarten Laufzeit in Monaten. Nach dem Ende der Befristung besteht keine automatische Verlängerung — der Kreditnehmer muss aktiv werden, wenn er den Kredit weiterführen möchte. In der Praxis ist es üblich, dass Kreditinstitute rechtzeitig vor Ablauf der Befristung Kontakt aufnehmen und die Möglichkeit einer Prolongation (Verlängerung) anbieten.

Am Ende eines befristeten Kreditvertrags muss der Kreditnehmer den Restbetrag in einem Betrag zurückzahlen — sofern keine andere Vereinbarung getroffen wurde. Wenn der Kreditnehmer den Restbetrag nicht aufbringen kann, muss er rechtzeitig mit dem Kreditgeber über eine Verlängerung, Umschuldung oder andere Lösung verhandeln. Ein Auslaufen des Kredits ohne Lösung kann zu Verzugszinsen und weiteren rechtlichen Konsequenzen führen. Daher ist es ratsam, mindestens 3 Monate vor dem Enddatum die finanzielle Situation zu prüfen und gegebenenfalls Kontakt mit dem Kreditgeber aufzunehmen.

Der wesentliche Unterschied liegt in der Kündbarkeit: Ein befristeter Kreditvertrag (§ 989 ABGB) kann vor Ablauf der Befristung grundsätzlich nicht ordentlich gekündigt werden — er läuft bis zum vereinbarten Ende. Ein unbefristeter Kreditvertrag (§ 988 ABGB) hingegen kann von beiden Seiten jederzeit gekündigt werden, wobei die gesetzliche Kündigungsfrist einzuhalten ist. Für den Kreditnehmer hat der befristete Vertrag den Vorteil der Planungssicherheit (feste Rate bis zum Ende), aber den Nachteil der eingeschränkten Flexibilität. Der unbefristete Vertrag bietet mehr Flexibilität, aber möglicherweise variable Konditionen.

Die Gesamtkosten eines befristeten Kreditvertrags setzen sich zusammen aus dem ursprünglichen Kreditbetrag und den Zinskosten über die gesamte Laufzeit. Bei einem Zinssatz von beispielsweise 5 % p.a. und einer Laufzeit von 24 Monaten ergeben sich Zinskosten von Kreditbetrag × 0.05 × 2 (Jahre). Die monatliche Rate ergibt sich aus der Teilung des Gesamtkredits (Kredit + Zinsen) durch die Anzahl der Monate. Wichtig: Dies ist eine vereinfachte Berechnung — für die exakten Kosten sind die konkreten Vertragsbedingungen (effektiver Jahreszins, Bearbeitungsgebühren, etc.) maßgeblich.

Der Kreditnehmer hat bei einem befristeten Kreditvertrag das Recht, den Kredit jederzeit vorzeitig zurückzuzahlen (§ 993 ABGB). In diesem Fall reduzieren sich die Zinsen entsprechend — der Kreditnehmer zahlt nur Zinsen für die tatsächliche Nutzungsdauer. Dieses vorzeitige Rückzahlungsrecht ist ein wichtiger Schutz des Konsumenten. Darüber hinaus kann der Kreditnehmer bei einer wesentlichen Vertragsänderung (z.B. Erhöhung des Zinssatzes bei einem variabel verzinsten Kredit) den Vertrag unter Umständen vorzeitig kündigen. Bei ungültigen Klauseln im Vertrag (z.B. unangemessene Gebühren) kann der Kreditnehmer deren Entfernung verlangen.