Zákon č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru omezuje výši náhrady nákladů, kterou může věřitel požadovat při předčasném splacení. Pro spotřebitelské úvěry(§ 117): max. 1 % ze splacené části (zbývá-li více než rok) nebo 0,5 %(zbývá-li rok nebo méně). Pro úvěry na bydlení (§ 117a): max.0,25 % × počet zbývajících let fixace, celkem max. 1 %. Náhrada nikdy nesmí přesáhnout celkový úrok za zbývající dobu.
Poplatek za předčasné splacení 2026
§ 117 zákon č. 257/2016 Sb. — max. náhrada nákladů věřitele
Právní základ
- § 117 zákon o spotřebitelském úvěru (257/2016 Sb.) ↗
Předčasné splacení — max. náhrada 1 % nebo 0,5 %
Účinné od: 1. 12. 2016
- § 117a zákon o spotřebitelském úvěru (257/2016 Sb.) ↗
Předčasné splacení úvěru na bydlení — 0,25 %/rok fixace
Účinné od: 1. 12. 2016
Předčasné splacení úvěru v roce 2026 — zákon, limity a výpočet
Zákonná úprava předčasného splacení — zákon č. 257/2016 Sb.
Právo spotřebitele splatit spotřebitelský úvěr předčasně (zcela nebo zčásti) je zakotveno v zákoně č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru. Věřitel toto právo nemůže smluvně vyloučit ani podmínit. Může však požadovat náhradu účelně vynaložených nákladů, jejichž výše je zákonem přísně omezena.
Spotřebitelský úvěr — limit dle § 117
U spotřebitelských úvěrů jiných než na bydlení platí § 117 zák. 257/2016 Sb. Věřitel může požadovat maximálně:
- 1 % ze splacené části — pokud zbývá do konce splatnosti více než 1 rok
- 0,5 % ze splacené části — pokud zbývá 1 rok nebo méně
Zároveň náhrada nesmí přesáhnout celkový úrok, který by spotřebitel zaplatil za zbývající dobu úvěru při smluvní úrokové sazbě. Toto omezení bývá rozhodující u krátkých zbývajících dob nebo nízkých úrokových sazeb.
Úvěr na bydlení — limit dle § 117a
Pro spotřebitelské úvěry zajištěné nemovitostí (hypotéky, stavební úvěry) platí zvláštní pravidlo § 117a: věřitel může požadovat max. 0,25 % ze splacené části za každý rok zbývající do konce fixačního období (přičemž neúplný rok se zaokrouhluje nahoru). Celkový limit je 1 % bez ohledu na délku fixace. I zde platí strop ve výši celkového zbývajícího úroku.
Kdy věřitel náhradu nesmí požadovat
Zákon vyjímá některé situace, kdy na náhradu nárok nevzniká: předčasné splacení v souvislosti s pojistnou událostí (smrt, invalidita), v zákonem stanoveném rozsahu bezúplatného předčasného splacení (zpravidla 25 % jistiny ročně), nebo při splnění podmínek dle smlouvy. Vždy je nutné zkontrolovat konkrétní znění smlouvy a zákon.
Praktický příklad: hypotéka 3 mil. Kč, zbývají 3 roky fixace
Při hypotéce 3 000 000 Kč, zbývajících 3 letech fixace a sazbě 4,5 % p.a.: zákonný limit dle § 117a = min(3 × 0,25 %, 1 %) = 0,75 % ze splacené části = 22 500 Kč. Celkový zbývající úrok = 3 000 000 × 4,5 % × 3 = 405 000 Kč. Výsledná maximální náhrada = min(22 500, 405 000) = 22 500 Kč.
Časté dotazy k předčasnému splacení úvěru
Kolik stojí předčasné splacení spotřebitelského úvěru?
Zákon č. 257/2016 Sb. (§ 117) omezuje náhradu nákladů věřitele při předčasném splacení: pokud zbývá více než 1 rok, může věřitel požadovat max. 1 % ze splacené části; pokud zbývá 1 rok nebo méně, max. 0,5 %. Náhrada zároveň nesmí přesáhnout celkový úrok, který by byl zaplacen za zbývající dobu.
Jak se počítá poplatek za předčasné splacení hypotéky?
Pro úvěry na bydlení platí § 117a zák. 257/2016 Sb.: věřitel může požadovat max. 0,25 % ze splacené části za každý rok zbývající do konce fixačního období (zaokrouhleno nahoru), celkem maximálně 1 %. Tato náhrada také nesmí přesáhnout úrok za zbývající dobu fixace.
Kdy věřitel nesmí účtovat poplatek za předčasné splacení?
Zákon stanoví situace, kdy věřitel nemá právo na náhradu: předčasné splacení provedené v souvislosti s pojistnou událostí (§ 117 odst. 4), při bezúplatném splacení nejvýše 25 % jistiny za rok, nebo při přefinancování — v závislosti na podmínkách smlouvy a zákona.
Jaký je zákonný limit náhrady nákladů za předčasné splacení?
Zákonný strop je dvojí: (1) procentní omezení dle § 117 nebo § 117a zák. 257/2016 Sb. (1 %, 0,5 % nebo 0,25 %/rok), a zároveň (2) náhrada nesmí přesáhnout výši úroků, které by spotřebitel uhradil za zbývající dobu úvěru či fixace.
Co je referenční úrok u hypotéky při předčasném splacení?
U úvěrů na bydlení se při výpočtu zákonného stropu náhrady vychází z úroků, které by spotřebitel zaplatil za dobu od předčasného splacení do konce fixačního období — při smluvní úrokové sazbě. Toto omezení chrání spotřebitele zejména při nízkých zbývajících dobách.
Vztahuje se zákon 257/2016 Sb. na všechny úvěry?
Zákon o spotřebitelském úvěru (č. 257/2016 Sb.) se vztahuje na spotřebitelské úvěry fyzickým osobám — nepodnikatelům. Nevztahuje se na podnikatelské úvěry, leasing nebo na úvěry nad zákonný limit. Hypotéky a úvěry zajištěné nemovitostí upravuje § 117a.