Art. 75c PrBank: bank ma 14 dni roboczych na rozpatrzenie wniosku o restrukturyzację kredytu. Sprawdź termin dla swojego wniosku.
Podstawa prawna
- art. 75c ust. 1–3 ustawa Prawo bankowe (Dz.U. 2024 poz. 1648) ↗
Obowiązuje od: 27. 11. 2016
Restrukturyzacja kredytu — art. 75c Prawa bankowego
Art. 75c ustawy Prawo bankowe (Dz.U. 2024 poz. 1648) wprowadzony nowelizacją z 2016 roku zapewnia kredytobiorcom istotne uprawnienie: prawo do złożenia wniosku o restrukturyzację zadłużenia przed wszczęciem przez bank postępowania egzekucyjnego. Bank zobowiązany jest rozpatrzyć taki wniosek w terminie 14 dni roboczych.
Przepis ten ma szczególne znaczenie dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i mają opóźnienia w spłacie kredytu. Art. 75c PrBank daje kredytobiorcy szansę na uzgodnienie z bankiem indywidualnych warunków spłaty zanim dojdzie do wszczęcia egzekucji komorniczej.
Jak działa procedura restrukturyzacji?
Procedura restrukturyzacji na podstawie art. 75c PrBank przebiega następująco: kredytobiorca składa pisemny wniosek o restrukturyzację do banku. Od daty złożenia wniosku biegnie 14-dniowy termin roboczy, w którym bank musi podjąć decyzję. W tym czasie bank dokonuje oceny sytuacji ekonomiczno-finansowej kredytobiorcy i analizuje możliwe formy restrukturyzacji.
Formy restrukturyzacji
Restrukturyzacja może przyjąć różne formy: zmianę harmonogramu spłat kredytu (np. wydłużenie okresu kredytowania), karencję w spłacie kapitału przy dalszej spłacie odsetek, obniżenie wysokości rat, zawieszenie spłaty (wakacje kredytowe), konsolidację zobowiązań. Konkretna forma zależy od oceny banku i możliwości kredytobiorcy.
Co to znaczy 14 dni roboczych?
Dni robocze to dni od poniedziałku do piątku, z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy w Polsce (Nowy Rok, Trzech Króli, Wielkanoc, Zielone Świątki, Boże Ciało, Święto Pracy, Święto Konstytucji, Wniebowzięcie NMP, Wszystkich Świętych, Święto Niepodległości, Boże Narodzenie). Kalkulator uwzględnia standardowy kalendarz roboczy i podaje przybliżoną datę upływu terminu.
Konsekwencje naruszenia art. 75c
Bank naruszający art. 75c PrBank, szczególnie przez wszczęcie egzekucji przed upływem 14-dniowego terminu lub bez rozpatrzenia wniosku, naraża się na sankcje nadzorcze ze strony KNF oraz roszczenia odszkodowawcze ze strony kredytobiorcy. Kredytobiorca może też złożyć skargę do Rzecznika Finansowego.
Często zadawane pytania
Ile dni ma bank na rozpatrzenie wniosku o restrukturyzację?
Zgodnie z art. 75c ust. 2 Prawa bankowego, bank ma 14 dni roboczych od dnia złożenia wniosku przez kredytobiorcę na jego rozpatrzenie. Dni robocze to dni od poniedziałku do piątku, z wyłączeniem świąt ustawowo wolnych od pracy.
Kiedy bank jest zobowiązany zaproponować restrukturyzację?
Bank jest zobowiązany umożliwić kredytobiorcy złożenie wniosku o restrukturyzację przed wszczęciem postępowania egzekucyjnego. Restrukturyzacja może polegać na zmianie harmonogramu spłat, karencji w spłacie kapitału lub obniżeniu raty.
Co jeśli bank nie rozpatrzy wniosku w terminie 14 dni?
Przekroczenie 14-dniowego terminu przez bank stanowi naruszenie art. 75c PrBank. Kredytobiorca może wówczas złożyć skargę do Rzecznika Finansowego lub Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Bank nie może wszcząć postępowania egzekucyjnego przed rozpatrzeniem wniosku.
Czy art. 75c dotyczy wszystkich kredytów?
Art. 75c Prawa bankowego dotyczy kredytów konsumenckich i hipotecznych udzielanych przez banki. Przepis obowiązuje gdy kredytobiorca ma opóźnienie w spłacie kredytu i złoży wniosek o restrukturyzację.
Jak obliczyć termin 14 dni roboczych?
Termin 14 dni roboczych liczy się od dnia złożenia wniosku (nie wliczając dnia złożenia). Dni robocze to poniedziałek-piątek z wyłączeniem świąt. Kalkulator uwzględnia polskie święta ustawowe i podaje szacowaną datę upływu terminu, zakładając standardowy kalendarz roboczy.
Czy bank może odmówić restrukturyzacji?
Tak. Bank może odmówić restrukturyzacji, jeśli analiza sytuacji finansowej kredytobiorcy wskazuje na brak zdolności kredytowej lub inne uzasadnione przesłanki. W takim przypadku bank ma obowiązek poinformować kredytobiorcę o odmowie i jej przyczynach w terminie 14 dni roboczych.