Oblicz kwotę odliczenia odsetek przy przedterminowej spłacie raty pożyczki zgodnie z art. 585 Kodeksu cywilnego (Dz.U. 2024 poz. 1061). Pożyczkobiorca nie płaci odsetek za czas, w którym z pieniędzy nie korzystał.
Podstawa prawna
- art. 585 Kodeks cywilny (Dz.U. 2024 poz. 1061) ↗
Obowiązuje od: 1. 1. 2026
Odliczenie odsetek przy wcześniejszej spłacie raty
Art. 585 Kodeksu cywilnego chroni pożyczkobiorców spłacających pożyczkę przed terminem. Zasada jest prosta: odsetki nalicza się tylko za czas faktycznego korzystania z pieniędzy.
Jeśli rata płacona jest wcześniej, odsetki oblicza się do dnia faktycznej spłaty, nie do dnia umownego. Kalkulator oblicza kwotę odliczenia — różnicę między ratą obliczoną do dnia umownego a ratą obliczoną do dnia faktycznej spłaty.
Praktyczne zastosowanie
Przepis jest szczególnie przydatny przy pożyczkach gotówkowych między osobami fizycznymi lub pożyczkach w firmach. Przy kredytach bankowych analogiczne prawa wynikają z ustawy o kredycie konsumenckim (art. 48-50).
Zasada przynosi korzyść pożyczkobiorcy
Art. 585 KC jest przepisem dyspozytywnym — strony mogą umownie wyłączyć jego stosowanie. Jednak klauzula wyłączająca odliczenie odsetek przy wcześniejszej spłacie w umowie z konsumentem może być uznana za klauzulę abuzywną.
Często zadawane pytania — odliczenie stopy NBP przy spłacie
Co reguluje art. 585 Kodeksu cywilnego?
Art. 585 KC dotyczy pożyczki oprocentowanej: jeśli pożyczkobiorca zwraca pieniądze przed terminem, może żądać obniżenia oprocentowania proporcjonalnie do czasu, o jaki spłata nastąpiła wcześniej. Innymi słowy — nie płaci odsetek za czas, w którym z pieniędzy nie korzystał.
Jak obliczyć odliczenie odsetek?
Odliczenie = kwota raty × stopa oprocentowania × (pozostałe dni do terminu / 365). Kalkulator wylicza to na podstawie kwoty raty, stopy procentowej i liczby dni, o które spłata jest wcześniejsza.
Czy art. 585 KC dotyczy kredytów bankowych?
Art. 585 KC jest przepisem ogólnym dla pożyczek z Kodeksu cywilnego. W przypadku kredytów bankowych i kredytów konsumenckich pierwszeństwo mają przepisy szczególne (ustawa o kredycie konsumenckim, Prawo bankowe). Jednak art. 585 KC może być stosowany posiłkowo lub analogicznie.
Czy pożyczkodawca musi się zgodzić na wcześniejszą spłatę?
Co do zasady tak — pożyczkobiorca może zwrócić pożyczkę przed terminem, a pożyczkodawca nie może tego odmówić. Art. 585 KC zapewnia, że przy wcześniejszej spłacie odsetki są obliczane tylko za czas faktycznego korzystania z pieniędzy.
Czy przepis stosuje się do rat przy RRSO?
Art. 585 KC dotyczy wprost pożyczek ratalnych. W kontekście kredytów konsumenckich analogiczne prawo wynika z art. 48 i 49 ustawy o kredycie konsumenckim, które bardziej szczegółowo regulują całkowity zwrot kosztów przy wcześniejszej spłacie.