Oblicz koszt odroczenia spłaty kredytu konsumenckiego zgodnie z art. 36b ustawy o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 poz. 1055). Za okres odroczenia naliczane są odsetki ustawowe od salda zadłużenia.
Podstawa prawna
- art. 36b ustawa o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 poz. 1055) ↗
Obowiązuje od: 1. 1. 2026
Odroczenie spłaty kredytu — zasady i koszty
Art. 36b ustawy o kredycie konsumenckim reguluje zasady pobierania opłat podczas odroczenia spłaty. Celem przepisu jest ograniczenie możliwości pobierania przez kredytodawców nadmiernych opłat za czasowe zawieszenie rat.
Podczas odroczenia kredytodawca może naliczać jedynie odsetki ustawowe od salda zadłużenia. Żadne dodatkowe prowizje ani opłaty za samo odroczenie nie są dopuszczalne.
Jak obliczyć koszt odroczenia
Koszt = saldo kredytu × stopa odsetek ustawowych × (dni odroczenia / 365). Odsetki ustawowe w 2026 roku = stopa NBP + 3,5 pp. Kalkulator wylicza tę kwotę na podstawie podanych parametrów.
Odroczenie a harmonogram spłat
Po zakończeniu odroczenia harmonogram jest przesuwany lub dostosowywany — zazwyczaj wydłużeniu ulega okres kredytowania lub zwiększeniu ulegają kolejne raty.
Często zadawane pytania — odroczenie spłaty kredytu
Co to jest odroczenie spłaty kredytu konsumenckiego?
Odroczenie spłaty to uzgodnione z kredytodawcą czasowe zawieszenie lub zmniejszenie rat kredytu. Art. 36b ustawy o kredycie konsumenckim reguluje, że za okres odroczenia konsument może być zobowiązany do zapłaty jedynie odsetek ustawowych obliczonych od salda zadłużenia.
Ile kosztuje odroczenie raty?
Koszty odroczenia to odsetki naliczone od salda kredytu za okres odroczenia. Stawka odsetek nie może przekroczyć odsetek ustawowych. Kalkulator oblicza te odsetki na podstawie salda, okresu i stopy procentowej.
Czy bank może odmówić odroczenia spłaty?
Art. 36b nie nakłada na kredytodawcę bezwzględnego obowiązku udzielenia odroczenia — jest to możliwość, nie gwarancja. Jednak jeśli bank zaoferuje odroczenie, koszty muszą być zgodne z ustawą. Warto też sprawdzić, czy umowa kredytowa nie przewiduje prawa do odroczenia.
Jak odroczenie wpływa na całkowity koszt kredytu?
Odroczenie wydłuża okres kredytowania, co zwiększa łączne odsetki. Zawieszony kapitał nadal generuje odsetki. Kalkulator pokazuje, o ile wzrośnie łączny koszt po odroczeniu.
Czym różni się odroczenie od wakacji kredytowych?
Pojęcia są często używane zamiennie. Wakacje kredytowe mogą być zagwarantowane ustawowo (jak tymczasowe przepisy covidowe lub wakacje kredytowe 2022-2024), podczas gdy odroczenie z art. 36b to standardowe postanowienie umowne lub porozumienie stron.