Oblicz maksymalne pozaodsetkowe koszty pożyczki między osobami fizycznymi zgodnie z art. 720¹ Kodeksu cywilnego (Dz.U. 2024 poz. 1061). Limit analogiczny do MPKK: K×10% + K×(n/365)×10%, max K×45%.
Podstawa prawna
- art. 720¹ Kodeks cywilny (Dz.U. 2024 poz. 1061) ↗
Obowiązuje od: 1. 1. 2026
MPK — ochrona przed lichwą w pożyczkach prywatnych
Art. 720¹ KC (wprowadzony nowelizacją z 2016 roku) rozciąga na pożyczki między osobami prywatnymi te same limity kosztów, które ustawa o kredycie konsumenckim stosuje do instytucji finansowych. Jest to odpowiedź na zjawisko lichwy w sektorze nieformalnym.
Formuła MPK jest identyczna jak MPKK: dla pożyczek ≥ 30 dni:K × 10% + K × (n/365) × 10%, max K × 45%. Postanowienia przewidujące wyższe koszty są nieważne z mocy prawa.
Koszty objęte limitem
Limitem objęte są: prowizje, opłaty przygotowawcze, koszty wyceny zabezpieczenia, opłaty za obsługę pożyczki, koszty ubezpieczeń. Odsetki nie są wliczane.
Lichwa — sankcja karna
Pobieranie opłat przekraczających limit MPK może kwalifikować się jako lichwa z art. 304 KK — przestępstwo zagrożone karą pozbawienia wolności do 3 lat.
Często zadawane pytania — MPK koszty pożyczki
Czym różni się MPK od MPKK?
MPKK (art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim) dotyczy kredytów udzielanych przez instytucje finansowe konsumentom. MPK (art. 720¹ KC) to analogiczny limit dla pożyczek między osobami fizycznymi nieprowadzącymi działalności kredytowej. Oba limity mają identyczną formułę.
Czy pożyczka między osobami prywatnymi może mieć prowizję?
Tak, ale kwota prowizji, opłat i innych kosztów nie może przekroczyć limitu MPK obliczonego jak MPKK: K × 10% + K × (n/365) × 10%, max K × 45%. Nadwyżka ponad limit jest nieważna z mocy prawa.
Jakie pożyczki objęte są art. 720¹ KC?
Przepis dotyczy pożyczek pieniężnych zawartych przez osoby fizyczne lub jednostki organizacyjne niebędące instytucjami finansowymi. Nie dotyczy pożyczek regulowanych ustawą o kredycie konsumenckim (instytucje finansowe) ani pożyczek między przedsiębiorcami na cele związane z działalnością.
Od kiedy obowiązuje art. 720¹ KC?
Art. 720¹ KC obowiązuje od nowelizacji z 2016 roku, która rozszerzyła ochronę przed lichwą z sektora formalnych instytucji kredytowych na wszystkie pożyczki. Wcześniej limit MPKK dotyczył tylko ustawy o kredycie konsumenckim.
Czy naruszenie limitu MPK jest przestępstwem?
Tak. Art. 304 Kodeksu karnego penalizuje lichwę — wyzyskiwanie przymusowego położenia drugiej osoby przez żądanie nadmiernych świadczeń. Przekroczenie limitu MPK może stanowić dowód w postępowaniu karnym.