Kalkulačka úspory pri predčasnom splatení spotrebiteľského úveru. Zákon obmedzuje kompenzáciu banky na max. 1 % zo splatenej sumy — § 22 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch.
Predčasné splatenie úveru 2026 (SK)
§ 22 zák. 129/2010 Z.z. — max. kompenzácia 1 % zo splatenej sumy
Právny základ
- § 22 Zákon o spotrebiteľských úveroch (129/2010 Z.z.) ↗
Predčasné splatenie — právo spotrebiteľa, maximálna kompenzácia 1 % (>12 mes.) alebo 0,5 % (≤12 mes.)
Účinné od: 11. 6. 2010
- § 1 Zákon o spotrebiteľských úveroch (129/2010 Z.z.) ↗
Rozsah platnosti zákona o spotrebiteľských úveroch
Účinné od: 11. 6. 2010
Stručne k téme: Predčasné splatenie úveru SK 2026
Právo na predčasné splatenie spotrebiteľského úveru garantuje zákon č. 129/2010 Z.z. § 22. Spotrebiteľ môže kedykoľvek splatiť úver alebo jeho časť pred dohodnutým termínom — veriteľ toto právo nesmie obmedziť ani vylúčiť zmluvnou doložkou.
Maximálna kompenzácia banky
Za predčasné splatenie má veriteľ právo na kompenzáciu, avšak zákon ju výrazne obmedzuje: maximálne 1 % zo splatenej sumy (ak do konca doby splácania zostáva viac ako 12 mesiacov) alebo 0,5 % (ak zostáva 12 mesiacov alebo menej). Kompenzácia nikdy nesmie presiahnuť výšku úrokov, ktoré by spotrebiteľ zaplatil zvyšok doby splácania.
Výpočet úspory na úrokoch
Úspora na úrokoch = celkové zostávajúce splátky − zostatok istiny. Čistá úspora = úspora na úrokoch − kompenzácia banky. Predčasné splatenie sa oplatí vždy, keď čistá úspora je kladná — t.j. ušetríte viac na úrokoch, ako zaplatíte banke kompenzáciu.
Na ktoré úvery sa vzťahuje zákon
Zákon č. 129/2010 Z.z. sa vzťahuje na spotrebiteľské úvery — osobné pôžičky, revolvingové úvery, kreditné karty, splátkové nákupy. Hypotekárne úvery a úvery na bývanie riadi osobitný zákon č. 90/2016 Z.z. s inými pravidlami predčasného splatenia.
Postup pri predčasnom splatení
Kontaktujte svoju banku a požiadajte o výpočet zostatku úveru na konkrétny dátum. Banka je povinná poskytnúť tieto informácie bezplatne. Overte si výšku prípadnej kompenzácie v zmluve a porovnajte ju s úsporou vypočítanou v tejto kalkulačke.
Časté otázky o predčasnom splatení úveru
Môžem predčasne splatiť úver bez poplatku na Slovensku?
Áno, právo na predčasné splatenie spotrebiteľského úveru je zakotvené v § 22 zákona č. 129/2010 Z.z. Avšak banka (veriteľ) má právo požadovať kompenzáciu: maximálne 1 % zo splatenej sumy, ak doba od predčasného splatenia do konca pôvodnej doby splácania presahuje 1 rok. Ak je táto doba kratšia alebo rovná 1 roku, maximum je 0,5 %. Kompenzácia nesmie presiahnuť výšku úrokov, ktoré by spotrebiteľ zaplatil počas zostávajúcej doby.
Aká je maximálna kompenzácia banky za predčasné splatenie úveru?
Podľa § 22 ods. 2 zák. 129/2010 Z.z. je maximálna kompenzácia: (a) 1 % zo sumy predčasného splatenia, ak do konca pôvodnej doby splácania zostáva viac ako 12 mesiacov, alebo (b) 0,5 %, ak do konca zostáva 12 mesiacov alebo menej. Kompenzácia nemôže byť vyššia ako výška úrokov, ktoré by spotrebiteľ zaplatil počas zostávajúcej doby. Zákon teda chráni spotrebiteľa pred nadmernou kompenzáciou.
Kedy sa oplatí predčasne splatiť spotrebiteľský úver?
Predčasné splatenie sa oplatí, keď je úspora na úrokoch vyššia ako kompenzácia banky. Napríklad: zostatok 8 000 € pri 8 % ročne na 24 mesiacov → úspora na úrokoch cca 640 € − kompenzácia max. 80 € = čistá úspora cca 560 €. Čím vyšší úrok a dlhšia zostávajúca doba splácania, tým väčšia úspora. Výpočet si overte v kalkulačke vyššie.
Ako sa vypočíta úspora na úrokoch pri predčasnom splatení?
Úspora na úrokoch = celkové zostávajúce splátky (mesačná splátka × zostatok mesiacov) − zostatok istiny. Napríklad: mesačná splátka 362 €, 24 mesiacov zostávajúcich, zostatok 8 000 € → celkové splátky = 362 × 24 = 8 688 € → úspora na úrokoch = 8 688 − 8 000 = 688 €. Od tejto úspory odpočítate kompenzáciu banky (max. 1 %) a dostanete čistú úsporu.
Platí obmedzenie poplatku 1 % aj pre hypotéky?
Zákon č. 129/2010 Z.z. sa vzťahuje na spotrebiteľské úvery. Hypotekárne úvery (úvery na bývanie) sú upravené osobitným zákonom č. 90/2016 Z.z. o úveroch na bývanie, ktorý má vlastné pravidlá predčasného splatenia — zvyčajne raz ročne bezplatne alebo v deň výročia fixácie. Porovnanie: pri spotrebiteľských úveroch je predčasné splatenie právo kedykoľvek s max. 1 % kompenzáciou.