Kalkulačka mesačnej anuitnej splátky spotrebiteľského úveru na Slovensku 2026. Výpočet splátky, celkových nákladov a preplatenia úveru podľa zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch.
Splátky hypotéky / úveru 2026 (SK)
Zákon č. 129/2010 Z.z. — anuitná splátka s úrokmi
Právny základ
- § 2 písm. p) zákon o spotrebiteľských úveroch (129/2010 Z.z.) ↗
Definícia RPSN a celkových nákladov spotrebiteľa na úver
Účinné od: 11. 6. 2011
Stručne k téme: Výpočet splátok úveru SK 2026
Výpočet mesačnej splátky úveru je základný krok pri porovnávaní ponúk od bánk a nebankoviek. Táto kalkulačka vypočíta anuitnú mesačnú splátku, celkové preplatenie a celkové náklady na základe výšky úveru, doby splácania a ročnej úrokovej sadzby.
Anuitná splátka — vzorec
Anuitná splátka je konštantná mesačná platba, ktorú vypočítame podľa vzorca:
M = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)
kde P = výška úveru (€), r = mesačná úroková sadzba (ročná sadzba / 12), n = celkový počet splátok (mesiace). Splátka M je rovnaká každý mesiac — mení sa iba pomer úrokovej a úmorovej časti.
Zloženie splátky — úrok vs. umor
Každá mesačná splátka sa skladá z dvoch zložiek:
Úroková časť — na začiatku splácania tvorí väčšiu časť splátky, postupne klesá s klesajúcim nesplateným zostatkom. Úmorová časť(splátka istiny) — na začiatku je nižšia, postupne rastie. Táto štruktúra je charakteristická pre anuitu — mesačná suma zostáva rovnaká, ale vnútorné rozdelenie sa mení.
Celkové preplatenie a náklady
Celkové preplatenie = (mesačná splátka × počet mesiacov) − pôvodná výška úveru. Vyjadruje celkovú sumu zaplatených úrokov počas celej doby splácania. Čím vyššia úroková sadzba a dlhšia doba splatnosti, tým vyššie preplatenie. Príklad: úver 5 000 € pri 10 % p.a. na 5 rokov → splátka 106,24 €/mes., celkové preplatenie = 1 374 €.
Zákon o spotrebiteľských úveroch
Zákon č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov upravuje práva spotrebiteľa pri čerpaní úveru. Veriteľ je povinný pred uzavretím zmluvy poskytnúť RPSN (ročnú percentuálnu sadzbu nákladov), celkovú sumu splátok, počet a výšku splátok. Spotrebiteľ má právo predčasne splatiť úver, veriteľ môže požadovať kompenzáciu max. 1 % zo splatnej sumy (pri splatnosti nad 1 rok).
Časté otázky o splátkach úveru
Ako sa vypočíta mesačná splátka úveru?
Mesačná anuitná splátka sa vypočíta vzorcom: M = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), kde P = výška úveru, r = mesačná úroková sadzba (ročná / 12), n = počet splátok (mesiace). Napríklad: úver 10 000 € na 3 roky (36 mes.) pri 8 % p.a.: r = 0,08/12 = 0,00667; M = 10 000 × 0,00667 × (1,00667)^36 / ((1,00667)^36 − 1) = 313,36 €/mes.
Čo je anuitná splátka a čím sa líši od lineárnej?
Anuitná splátka je konštantná mesačná platba počas celej doby splácania — rovnaká suma každý mesiac. Skladá sa z úrokovej časti (klesá) a úmorovej časti (rastie). Lineárna splátka má konštantnú úmorovú časť a klesajúci úrok — celková splátka sa znižuje v čase. Anuita je bežnejšia pri spotrebiteľských úveroch a hypotékach.
Čo je celkové preplatenie úveru?
Celkové preplatenie = (mesačná splátka × počet splátok) − výška úveru. Vyjadruje celkovú sumu zaplatených úrokov za celú dobu splácania. Napríklad: úver 10 000 € pri splátke 313,36 €/mes. × 36 mes. = 11 280,96 €. Celkové preplatenie = 11 280,96 − 10 000 = 1 280,96 €.
Ako ovplyvňuje doba splácania výšku splátky a preplatenie?
Dlhšia doba splácania = nižšia mesačná splátka, ale vyššie celkové preplatenie. Kratšia doba = vyššia mesačná splátka, ale menej zaplatených úrokov celkovo. Príklad: úver 10 000 € pri 8 % p.a. — 3 roky: splátka 313 €, preplatenie 1 281 €; 5 rokov: splátka 203 €, preplatenie 2 166 €. Celkový rozdiel je 885 €.
Čo je RPSN a ako sa líši od úrokovej sadzby?
Úroková sadzba (p.a.) vyjadruje iba cenu zapožičaných peňazí za rok. RPSN (ročná percentuálna sadzba nákladov) zahŕňa okrem úroku aj všetky poplatky spojené s úverom — poplatky za spracovanie, vedenie účtu, poistenie. RPSN ≥ úrokova sadzba a je lepším ukazovateľom skutočnej ceny úveru. Zákon 129/2010 Z.z. zaväzuje veriteľov RPSN zverejňovať.